4 Choses à surveiller lors du choix de l'assurance & bull; bonjour en bonne santé

L'assurance est l'un des piliers des finances personnelles que chaque ménage devrait envisager. Cela peut même être vital pour la plupart des familles. Cependant, même s'il y a tant de choix de types et la facilité de soumettre une demande d'assurance, il y a encore beaucoup de confusion, voire de doute, sur l'assurance-vie.

Cela est peut-être dû à la complexité du concept d'assurance-vie, à une explication de l'agent d'assurance lui-même, ou simplement à une tendance inconsciente à éviter tout sujet qui entre en contact avec nos décès. Cependant, si vous disposez des bonnes informations, vous pouvez simplifier le processus de prise de décision et arriver au choix qui convient le mieux à vous et à votre famille.

Guide pour choisir la bonne assurance vie

Pour vous aider, voici 4 choses que vous devez savoir avant de commencer à chercher une assurance-vie.

1. Comprenez les raisons de votre demande d'assurance

L'assurance-vie est conçue pour fournir aux familles une sécurité financière après le décès d'un conjoint ou d'un parent. De plus, l'assurance-vie peut apporter la tranquillité d'esprit aux assurés. La couverture d'assurance-vie peut aider à payer les acomptes à la maison ou à la propriété, les frais de scolarité, le paiement de la retraite, le financement de l'héritage et est essentielle à la planification du logement.

C'est pourquoi l'assurance-vie est si importante pour les enfants issus de familles ayant une seule source de revenu, mais elle sera également importante pour les conjoints qui ne travaillent pas.

Si vous êtes financièrement responsable d'autres personnes, vous avez besoin d'une assurance-vie. C'est presque obligatoire si vous avez un conjoint marié ou des parents avec des enfants qui dépendent encore de vos finances. Mais vous pouvez également avoir besoin d'une assurance-vie si vous êtes un conjoint divorcé, l'enfant d'un parent à charge, un frère ou une sœur d'un adulte à charge, un employé, un propriétaire d'entreprise ou un partenaire commercial.

Si vous prenez votre retraite financièrement stable ou financièrement indépendante, et qu'aucune des parties ne connaîtra de difficultés financières si vous décédez, vous n'avez pas besoin d'une assurance-vie. Après tout, vous pourriez envisager de souscrire à une assurance-vie comme outil financier stratégique.

2. Déterminez le montant de la couverture des coûts dont vous aurez besoin

Le montant d'argent que votre famille ou votre héritier recevra après votre décès est appelé demande de prestation de décès. En termes simples, pour déterminer une estimation approximative de vos nombreuses prestations de décès en multipliant votre huitième salaire annuel.

Vous pouvez également multiplier votre revenu annuel par le nombre d'années restantes avant que vos prestations de retraite ne commencent à être récoltées.

Une méthode plus détaillée consiste à ajouter une estimation des dépenses familiales mensuelles dont vous aurez besoin après votre décès. N'oubliez pas d'inclure les frais uniques de traitement du décès et les coûts permanents, tels que les frais de scolarité des enfants ou les prêts immobiliers. Prenez le coût total continu et divisez par 0,07. Cela signifie que vous voudrez gagner environ 7% par an pour couvrir ces coûts permanents. Ajoutez ce résultat au montant d'argent dont vous avez besoin pour couvrir vos dépenses ponctuelles et vous obtiendrez une estimation approximative du montant dont vous aurez besoin pour l'assurance-vie.

La chose à retenir, un calcul grossier comme celui-ci n'est qu'une ombre. Cependant, l'utilisation de cette estimation vous aidera beaucoup lorsque vous devrez avoir une discussion avec un agent d'assurance professionnel dans le monde réel.

3. Déterminez la bonne politique

Une fois que vous connaissez le montant de la couverture dont vous aurez besoin, vous pouvez commencer à réfléchir au meilleur type de police d'assurance pour répondre à vos besoins.

Une police est un contrat entre la compagnie d'assurance-vie et le demandeur (ou parfois un objet, comme un fonds en fiducie) qui a un intérêt financier dans la vie et le bien-être d'une autre personne. La compagnie d'assurance percevra les primes des assurés et paiera les réclamations après votre décès. La différence entre les primes économisées et celles dépensées pour payer les sinistres est le bénéfice de l'entreprise.

Il existe deux options de politique: une assurance-vie temporaire ou une assurance-vie permanente. La différence:

• La vie temporaire, aussi appelée assurance temporaire, est la plus simple et la plus courante. La société d'âme conçoit une police de primes basée sur la probabilité que l'assuré (vous en tant que payeur de la prime) décède dans un certain laps de temps, sur la base d'un examen médical - généralement 10, 20 ou 30 ans. Les primes sont garanties pour toute la durée choisie, après quoi le coût de la police devient trop élevé à maintenir ou vous la laissez disparaître. Cela signifie que vous êtes très susceptible de payer des primes pendant des décennies et de ne toucher aucun avantage. La bonne nouvelle, cela signifie que vous allez toujours bien et que vous avez vaincu le «destin» de la peine de mort déterminé par l'entreprise.
• L'assurance-vie permanente, est conçue pour utiliser le même temps de calcul du décès que l'assurance-vie temporaire, mais comprend également un mécanisme d'épargne. Ce mécanisme, souvent appelé «valeur en espèces», est conçu pour aider les politiques à durer.

Outre la durée de vie temporaire et permanente, il existe de nombreux autres types de polices sur le marché. Il est recommandé d'explorer les nombreuses options avant de commencer à vous installer.

4. Choisissez judicieusement une compagnie d'assurance

Vous voulez vous assurer de choisir une compagnie d'assurance qui peut vous soutenir de manière stable et qui investira judicieusement votre prime pour payer les réclamations des assurés. C'est une bonne idée de faire des recherches approfondies et de comparer tous les avantages et avantages de votre choix de compagnie d'assurance, par exemple Prestation en cas de décès ou de mutilation accidentels (AADB, assurance complémentaire qui fournira une indemnisation si l'assuré a un accident mortel entraînant la mort ou des blessures graves invalidantes - telles que des brûlures ou la perte de la fonction des organes / membres due à un accident).

Vous pouvez également consulter un consultant financier qui peut vous aider à prendre en compte tous vos facteurs financiers, vos besoins et les besoins de votre famille.

Conseils pour choisir une assurance maladie

Non seulement l'assurance-vie, mais aussi l'assurance maladie sera tout aussi importante lorsque nous en aurons vraiment besoin. Sans assurance maladie, vous n'aurez peut-être pas accès à de nombreux services médicaux non urgents. En outre, dans une situation d'urgence, comme un accident de la route, sans le soutien de l'assurance maladie, vous pouvez être pris au piège des dettes - les factures médicales sont la principale cause de faillite.

En tenant compte des quatre points ci-dessus, vous trouverez ci-dessous certaines choses que vous devez savoir avant de souscrire à une assurance maladie.

1. L'assurance maladie des bureaux peut ne pas être suffisante

Les installations d'assurance maladie fournies par l'entreprise où vous travaillez sont légalement obligatoires. En fait, en vous joignant à une planification de groupe comme celle-ci, vous pouvez minimiser les coûts que vous devez payer ou devenir totalement gratuit. Cette assurance de planification collective sera également très avantageuse pour ceux d'entre vous qui ont une santé fluctuante ou qui souffrent de certaines maladies.

Cependant, si vous devez payer une assurance et que vous êtes en bonne santé, vous devez vous retirer de l'assurance collective et en faire la demande de façon indépendante, à la discrétion du bureau. La raison en est que l'assurance collective base les primes sur la santé moyenne des membres du groupe, vous pouvez donc rechercher des régimes d'assurance plus rentables ou offrant plus d'avantages pour le même prix si votre santé est bonne.

2. Recherchez la couverture offerte

Certains médecins ne sont pas couverts par une assurance maladie. Il en va de même pour les avantages des services médicaux.

Cela est particulièrement vrai pour certains médicaments, les pratiques alternatives telles que la chiropratique et les coûts divers, tels que les frais d'accouchement et les procédures cosmétiques. Gardez à l'esprit que si vous ne prévoyez pas d'avoir d'enfants maintenant, vous ne pourrez peut-être pas ajouter d'autres demandes de fermeture de maternité si vous changez d'avis plus tard. Il est recommandé de lister les médicaments sur ordonnance que vous utilisez actuellement et les «autres» services supplémentaires pour vous assurer qu'ils sont couverts par votre police d'assurance maladie.

Faites également attention aux termes et conditions, ainsi qu'aux limitations et exclusions, de votre assurance-vie et de votre assurance maladie pour obtenir les avantages optimaux pour vous et votre famille.